दुनिया में मेहनत करने और ज्यादा घंटे काम करने के मामले में महिलाएं आदमियों के मुकाबले हमेशा से ही आगे रही हैं। ये और बात है कि इस मेहनतकश आदत को बनाए रखने के बावजूद महिलाएं कमाई के लिहाज से आदमियों से पीछे ही रही हैं या यूं कहें पीछे रखी गई हैं।
लगभग हर फील्ड में महिलाओं की आमदनी भी आदमियों से कम ही होती है। इसकी कई वजहें गिनाई जाती है जिन पर अच्छी खासी बहस हो सकती है। जो फिलहाल इस आर्टिकल का मकसद नहीं।
मकसद है इस बात पर फोकस करना कि कमाने में पीछे रखी गई महिलाएं जब पैसे बचाने के लिहाज से आदमियों से बेहतर हैं तो उन्ही पैसों को इन्वेस्ट करने के मामले में वो आदमियों से खुद ही पीछे क्यों रहना चाहती हैं?
आखिर क्यों ज्यादातर महिलाएं बिना जोखिम लिए अपनी बचत को निवेश कर बढ़िया रिटर्न कमाने का सोचती भी नहीं?
निवेश गंगा में विमेन वेल्थ सेगमेंट में महिलाओं को इन्वेस्टमेंट के तरीकों के बारे में जागरुक किया जा रहा है। जिसमे बताया जा रहा वो 10 best इन्वेस्टमेंट जिनमे महिलाएं बिना रिस्क safe इन्वेस्टमेंट करें और मुनाफा कमाएं।
So ladies get ready and dive in.
कितना जरूरी है महिलाओं के लिए निवेश करना?
इन्वेस्टमेंट या निवेश करना हर कामकाजी महिलाओं के लिए उतना ही जरूरी है जितना कि किसी भी अन्य आदमी के लिए।
अगर जाॅब, सेल्फ इम्प्लाॅयमेंट, बिजनेस या किसी अन्य Source से कोई आदमी पैसे कमा रहा और उससे फ्यूचर के लिए इन्वेस्ट कर रहा तो यही सीधी सपाट बात कमाने वाली महिलाओं पर भी लागू होती है।
फिर चाहे आप कामकाजी प्रोफेशनल हों या Simple Housewife जो घर से स्वरोजगार कर कमाई कर रही हों। आपने अपना पैसा कड़ी मेहनत से कमाया है, तो आप निश्चित तौर पर इस बचाना और समय के साथ इसे कई गुना बढ़ाना चाहेंगी।
लेकिन बात फंसती है इस सोच पर कि ये काम तो घर के आदमी भी कर सकते हैं तो आखिर महिलाओं को क्या ज़रूरत ये सब करने की? अपनी कमाई आदमियों के भरोसे इन्वेस्ट करने में कैसी दिक्कत?
तो पहले आपको यही सीखना होगा कि आखिर क्यों महिलाओं को खुद से इन्वेस्टमेंट करना सीखना चाहिए और इसके लिए कोई बहाना नहीं करना चाहिए।
ताकि आप उन तमाम बेहद ज़रूरी वजहों के बारे में जान सकें जो महिलाओं को कमाने, पैसे बचाने और खुद से ही इन्वेस्टमेंट जरूर करने के लिए समझाती हैं। साथ ही सिखाती है कैसे महिलाएं बिना रिस्क Safe निवेश करें और मुनाफा कमाएं।
10 सेफ इन्वेस्टमेंट जो महिलाओं के लिए हैं बेस्ट
1# Public Provident Fund या सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
पीपीएफ योजना सरकार के तहत और सरकारी सहयोग से संचालित एक योजना है। यह लोगों के बीच सबसे popular और बिना किसी जोखिम (Risk) वाली निवेश योजना है।
यह आपको 7.1 % सालाना इंटरेस्ट देता है। आप पीपीएफ में मैक्सिमम 15 साल के लिए ही निवेश कर सकते हैं। इसकी मेच्योरिटी 15 साल में होती है।
साथ ही आप एक साल में 1.5 लाख रुपये से अधिक की रकम PPF में इन्वेस्ट नहीं कर सकते। आप तीसरे साल के बाद अपना पैसा आंशिक रूप से भी निकाल सकते हैं।
टैक्स
अगर आप PPF में निवेश करती है, तो न सिर्फ आपको सालाना तय ब्याज मिलेगा, बल्कि इसमें टैक्स छूट भी मिल जाती है।
पीपीएफ आपको इन्वेस्टमेंट में लंबी सुरक्षा का भरोसा देता है। यह इन्वेस्टमेंट, मिलने वाले इंटरेस्ट और मैच्योरिटी पर मिलने वाली पूरी रकम तीनों पर टैक्स नहीं लगता है।
2# Employee Provident Fund, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
EPF योजना सरकारी और गैर सरकारी यानि प्राइवेट सेक्टर दोनों के ही कर्मचारियों के लिए है। इस योजना में एम्पलाॅयर यानि नौकरी देने वाला और कर्मचारी दोनों ही ओर से कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 12-12 % यानि कुल 24 % योगदान जमा करते हैं।
हालांकि महिलाओं के लिए इस रुल में कुछ छूट मिली है। महिला कर्मचारी को अपनी जाॅब के शुरु के पहले 3 साल बेसिक सैलरी का 12 % नहीं बल्कि सिर्फ 8 % ही जमा करना होता है।
लेकिन इन तीन साल में एम्पलाॅयर की ओर से बेसिक सैलरी का 12 % योगदान ही कर्मचारी के ईपीएफ में जमा होता रहेगा। ईपीएफ में 2024-25 के लिए करीब 8.25 % का ब्याज मिलता है।
3# नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
महिलाओं के लिए सबसे सेफ इन्वेस्टमेंट में नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी ) भी है जिसमें उन्हें बढ़िया रिटर्न के लिए पैसे लगाने चाहिए।
यह सरकार की ओर ये सर्पोटेड एक बचत बांड योजना है। जो आपको गारंटीड और तय रिटर्न देता है। इसे आप किसी भी पोस्ट आॅफिस से खरीद सकते हैं और एनएससी में निवेश कर सकते हैं।
इसे कम या मीडिया इनकम वाले इन्वेस्टर्स को ध्यान में रखकर डिजाइन किया गया है। यह योजना सेक्शन 80 सी के तहत इनकम टैक्स पर बचत करते हुए इन्वेस्ट करने के लिए उन्हें मोटिवेट करती है।
एनएससी में आप 6.8 परसेंट सालाना ब्याज कमा सकते हैं। इसमें 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है। यानी आप 5 साल से पहले अपना फंड नहीं निकाल सकते। आप इसमें 5 साल से लेकर 10 साल के लिए निवेश कर सकती हैं।
इस निवेश योजन में मिनिमम इन्वेस्टमेंट 1000 रुपये है और कोई अधिकतम सीमा नहीं है। इस योजना के तहत कितने भी खाते खोले जा सकते हैं। जमा की तारीख से 5 साल पूरे होने पर जमा मैच्योर्ड हो जाएगा।
4# Post Office मंथली इन्वेस्टमेंट स्कीम (POMIS)
जैसा कि नाम से ही क्लियर हो रहा है, POMIS एक Post-Office इन्वेस्टमेंट योजना है जो आपको मंथली बेसिस पर एक तय रिटर्न या ब्याज देती है। यह योजना रिटायर्ड महिलाओं, और हाउसवाइव्स के साथ ही वर्किंग महिलाओं के लिए भी बेहद फायदेमंद है।
पोमिस कम जोखिम रिस्क वाली योजना है, जिसे भारत सरकार के वित मंत्रालय की मान्यता मिली है। इस योजना पर मिलने वाली ब्याज दर 7.6 परसेंट सालाना है।
इस योजना का लाॅक इन पीरियड 5 साल है यानि 5 साल से पहले आप अपने जमा फंड को नहीं निकाल सकते। इस योजना में आप मैक्सिमम 9 लाख रुपए ही जमा कर सकते हैं।
हालांकि यह योजना आपको संयुक्त खाता ज्वाइंट अकाउंट खोलने की भी सुविधा देती है। ज्वाइंट अकाउंट के मामले में अधिकतम 3 लोग ही एक साथ खाता खोल सकते हैं लेकिन मैक्सिमम अमाउंट 15 लाख रुपए इन्वेस्ट कर सकते हैं। इस योजना में जमा की जाने वाली मिनिमम रकम 1000 रुपये है।
पोमिस योजना में महिलाएं अपने नाबालिग बच्चों के नाम से भी खाता खोल सकती हैं पर जिनकी उम्र 10 साल से ज्यादा हो। बच्चे के 18 साल पूरा करने पर मैच्योरिटी फंड निकाला जा सकता है।
5# Guaranteed सेविंग प्लान
यह इन्वेस्टमेंट भी अपने नाम की तरह ही आपको अपनी मैच्योरिटी पर एक गारंटीड फंड देती है। दरअसल गारंटीड बचत योजना Life Insurance के साथ आती है। इस इन्वेस्टमेंट का मकसद आपको एक निश्चित वो भी रिस्क फ्री रिटर्न देना है।
यह इन्वेस्टमेंट आपके न रहने पर जमा रकम को ब्याज सहित आपके परिवार में नाॅमिनी को दिया जाता है जिससे उन्हें फाइनेंशियली दिक्कतें न हो। इस तरह यह निवेश बच्चों की एजुकेशन, उनकी शादी, और परिवार का खर्च चलाने में मदद करती है।
टैक्स लाभ
इस निवेश प्लान में आपका इन्वेस्टेड मनी, उस पर मिलने वाला ब्याज और मैच्योरिटी अमाउंट सभी टैक्स फ्री होते हैं।
6# किसान विकास पत्र (KVP) में होगा पैसा डबल
किसान विकास पत्र यानी KVP, पोस्ट ऑफिस की ओर से चलाई जाने वाली एक और बेहद अट्रैक्टिव निवेश योजना है। सबसे पहले बात इसके नाम की करते हैं।
दरअसल यह निवेश योजना किसानों के लिए शुरु की गई थी। ताकि किसानों में लंबे समय के लिए अपना पैसा जमा करने की आदत को बढ़ावा मिल सके और तय पीरियड के बाद वे दोगुना रकम का फायदा उठाएं। बाद में यह योजना सभी के लिए लागू कर दी गई।
इस योजना में आपको 7ण्5 फीसदी ब्याज दिया जाता है। जिसकी मेच्योरिटी 113 महीने बाद या 9.5 साल में पूरी होती है। यानि आपका जमा पैसा 113 महीने बाद दोगुना हो जाएगा।
यह योजना मार्केट के रिस्क से दूर हैं, इसलिए गारंटीड रिटर्न देती है। इसमें सिप के जरिये भी निवेश किया जा सकता है। मिनिमम अमाउंट 1000 रुपए है जिसे जमा कर सकते हैं। मैक्सिमम अमाउंट की कोई लिमिट नहीं रखी गई है।
7# FD हमेशा से All Time फेवरेट इन्वेस्टमेंट
फिक्स्ड डिपाॅजिट में सबसे अहम होती है ब्याज दर (Rate of Interest)। यह सेफ इन्वेस्टमेंट के लिए हमेशा से ही लोगों की पहली पसंद रही है। जिस बैंक की एफडी की ब्याज ज्यादाहो वहीं निवेश करना लोगों की पसंद होती है।
हालांकि अन्य इन्वेस्टमेंट options की तुलना में कम रिटर्न के चलते इस ओर दिलचस्पी कुछ कम हुई है।
लेकिन बैंक में जमा रकम पर मिलने वाले सिंपल ब्याज के मुकाबले एफडी पर ज्यादा ही रिटर्न मिलता है। महिलाएं अगर लो रिस्क या नो रिस्क इन्वेस्टमेंट में अपना पैसा जमा करना चाहती हैं तो एफडी मौजूदा समय में भी गारंटीड रिटर्न वाली निवेश योजना है।
महिलाएं बैंक एफडी या कॉरपोरेट एफडी में निवेश कर सकती हैं। कॉरपोरेट एफडी पर बैंक की तुलना में ज्यादा ब्याज दिया जाता है। लेकिन यह थोड़ी जोखिम वाली होती है। यह पोस्ट ऑफिस में भी खुलवाई जा सकती है।
8# RD – एफडी का शानदार विकल्प
आरडी यानि रिकरिंग डिपाॅजिट एफडी की ही तरह एक सेफ इन्वेस्टमेंट है मगर यह एफडी से पैसे जमा करने के मामले में अलग होता है।
एफडी में आपको एकमुश्त रकम जमा करनी होती है। लेकिन जो लोग एकमुश्त रकम जमा नहीं कर सकते आरडी उनके लिए बेहतर option है। इस निवेश में आप हर महीने कुछ पैसा लगातार जमा कर अपने लिए बड़ा फंड बना सकते हैं।
जो महिलाएं अपने व परिवार के भविष्य के लिए बचत करने और बड़ा फंड बनाने की कोशिश कर रही हैं उनके लिए आरडी सुविधाजनक है। इसमें एक निश्चित टाइम पीरियड के लिए तय ब्याज तो मिलता ही है।
साथ ही आपकी रकम भी सेफ रहती है। आरडी किसी भी सरकारी या प्राइवेट बैंक में खुलवाई जा सकती है।
9# महिला सम्मान सेविंग सर्टिफिकेट स्कीम
महिला सम्मान सेविंग सर्टिफिकेट स्कीम को खासतौर पर इन्वेस्टमेंट करने वाली महिला निवेशकों के लिए बनाया गया है। यह एक छोटी सेविंग स्कीम है जो सिर्फ महिलाओं व बच्चियों के लिए ही है।
सरकार की ओर से इसे महिलाओं व बच्चियों में निवेश की आदत को मोटिवेट करने के लिए ही शुरु किया गया है।
बजट 2023 के दौरान ही इस सेविंग स्कीम को पेश किया गया था। यह अप्रैल 2023 से मार्च 2025 तक दो साल के लिए है जिसमें महिलाएं एकमुश्त पैसा जमा कर सकती हैं। सरकार इस जमा राशि पर आपको 7.5 परसेंट का कंपाउड इंटरेस्ट देती है।
इस इन्वेस्टमेंट में महिलाएं 1000 से 2 लाख रुपए तक पैसा जमा कर सकती हैं।
10# Post Office टाइम डिपॉजिट स्कीम
भारत में सबसे ज्यादा फायदेमंद बचत/निवेश योजनाओं में से एक पोस्ट-ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम भी है। यह एकमुश्त
Lump-sum निवेश योजना है। इसमें भी निवेश करने पर आपको रिटर्न की गारंटी मिलती है।
इस इन्वेस्टमेंट में रकम जमा करने का Period 1 से 5 साल तक होता है। अलग अलग साल के लिए अलग अलग Rate Of Interest रखा जाता है। ब्याज का कैलकुलेशन हर तीन महीने के आधार पर ही किया जाता है लेकिन इसका भुगतान साल भर में किया जाता है।
यह इन्वेस्टमेंट बच्चों के लिए बेहद बढ़िया माना जाता है। खासकर Single Mother बच्चों के एजुकेशन व शादी के लिए इसमें इन्वेस्ट कर सेफ रिटर्न कमा सकती हैं।
आखिर में
इन्वेस्टमेंट सीखना भी बाकी Skills की तरह ही है। एक महिला के तौर पर इसे सीखने में आपको उतनी ही कठिनाई आ सकती है जितना कुकिंग के शुरुआती दिनों में रोटी एकदम गोल बनाने में या स्कूटर चलाना सीखने में।
अगर आपको लग रहा लगातार अभ्यास की वजह से गोल रोटी बनाना और स्कूटर चलाना उतना मुश्किल नहीं था तो यही बात इन्वेस्टमेंट सीखने में भी है।
रोज लगातार थोड़ी सी Practise और आप खुद से निवेश करने की बारीकियां भी सीखती चली जाएंगी। फिर चाहें आप काॅलेज जाने वाली स्टूडेंट हो, सरकारी दफ्तर या कंपनी में वर्किंग प्रोफेशनल या फिर एक हाउसवाइफ।
खुद पर भरोसा करें। पैसे कमाएं, बचाएं और सीखकर, समझकर इन्वेस्ट करने को अपनी आदत बनाएं साथ ही बिना रिस्क Safe निवेश करें और मुनाफा कमाएं।
ध्यान दें
यह लेख आपको जागरुक बनाने और अहम जानकारियां देने के लिए हैं। जिससे कि आप सीखें और बेहतर बनें। इन्वेस्टमेंट से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले संबंधित जानकार/एक्सपर्ट से सलाह-सुझाव जरूर लें।
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